Полезные советыипотека на земельный участок

Мечта многих горожан иметь загородный дом. Покинуть пыльный и загазованный город и просыпаться под пение птиц и шелест листвы. Покупка готового строения не каждому по карману. Дешевле построить дом самому. Правда, требуется приобрести участок в собственность. Чем ближе к городской черте, тем дороже надел. Но выход есть – ипотека под земельный участок.

Как её оформить и какие преграды ожидают будущего новосёла.

Ипотека на землю

Спрос на услугу начинает увеличиваться, хотя совсем недавно такие предложения банками не рассматривались. Сложность заключения ипотечных договоров на участок под строительство заключается в запутанности земельного законодательства. Требуется большой объём информации и, соответственно, документов. Так как услуга на рынке появилась несколько лет назад, широкого распространения пока не получила.

Ипотека на земельный участок, в какие кредитные организации обратиться

Традиционно, крупные банки быстрее реагируют на увеличение потребительского спроса. К ним относятся Сбербанк, ВТБ 24, РосЕвробанк и Россельхозбанк. Однако кредиторы предпочитают иметь дело с проверенными фирмами партнёрами, поэтому ипотека на участок, принадлежащей другой компании, может быть не принята к рассмотрению.

Ипотека на участок от Сбербанка

ипотека на участокСбербанк предоставляет самые выгодные условия для получения займа на землю под строительство. Процентная ставка зависит от первоначального взноса. Если будет внесено свыше 50% от суммы займа при условии погашения в течение 10 летнего срока, то её величина будет минимальной.

Процентная ставка увеличивается с удлинением срока кредитования и снижением суммы первоначального взноса. Кредитная организация требует минимальный перечень документов для оформления ипотеки. Если заёмщик относится к категории населения, имеющей право на оформление льготных условий кредитования, сбербанк предоставит упрощённую схему оформления заёма.

При возникновении возможности досрочного погашения ипотеки, заёмщику не придётся выплачивать дополнительные проценты.

Банк предоставляет кредитную ссуду, начиная от 300 тысяч рублей при ставке 12%, сроком до 30 лет при условии внесения первоначального взноса от 25%.

Ипотека на покупку участка, условия

Решение о выдаче займа на землю принимает кредитная организация, которая ставит условия для её получения.

Застройщик обеспечивает возврат кредита залогом своего имущества, к которому банк предъявляет определённые требования. Ипотека на землю предоставляется с условием, что в качестве залога выступает участок земли, на который оформляется ссуда. Поэтому он должен быть легкореализуемым, то есть ликвидным.

От чего зависит цена земельного надела:

  1. участок должен относиться к категории земель, выделенных под индивидуальное строительство, и располагаться в населённом пункте;
  2. удалённость от городской черты;
  3. ссуда не будет выдана, если застройщик захочет приобрести природоохранную территорию;
  4. наличие водопровода, газопровода и электроснабжения;
  5. наличие рядом с участком транспортных магистралей;
  6. свободный проезд в любое время года;
  7. размер от 6 до 50 соток, если площадь участка будет меньше или больше указанной величины, в кредите банк может отказать;
  8. плодородность;
  9. природный водоём;
  10. зеленые насаждения.

Алгоритм действий заёмщика

ипотека под земельный участокСтарт для получения ипотеки на землю начинается с выбора банка, который предоставляет ссуды на наиболее выгодных условиях. Только после этого следует начать поиск земельного надела под застройку, ориентируясь на условия, выдвинутые кредитором.

Перечень документов для получения ссуды:

  1. документы, подтверждающие кредитоспособность застройщика, наличие постоянного дохода;
  2. копия свидетельства о государственной регистрации участка, заверенная в нотариальной конторе;
  3. оригинал выписки из ЕГРЮЛ;
  4. письменное согласие супруга на продажу участка.

Документы передаются в банк для рассмотрения и проверки в течение 5 дней. При необходимости кредитор требует ответы на возникшие вопросы от заёмщика, нотариуса и фирмы, которая занимается продажей участков.

По истечению указанного срока, при положительном решении вопроса, оформляется договор купли-продажи, ипотечный договор и договор страхования.

Заёмщик вносит первоначальную оговорённую сумму в банковскую ячейку, после этого оформляется право на новую собственность.

Особенности ипотечного договора на землю

В тексте договора должно быть упомянуто право на застройку участка без согласования кредитной организации. Договор подлежит оформлению в письменном виде и нотариально заверяется, после подписания всеми сторонами, регистрируется в Госреестре.

Требуется детализация данных о земельном наделе с указанием местоположения, соответствия кадастровому номеру, конкретизируются размеры и предназначение.

Какие сложности поджидают заёмщика

ипотека на покупку участка

  1. уровень дохода выше, чем при получении кредита на квартиру;
  2. первоначальный взнос не ниже 20% от суммы;
  3. в качестве залога могут потребовать объект недвижимости.

Высокие требования вызваны спецификой объекта договора. В случае невозврата кредита, банку предстоят хлопоты по продаже участка. Продать квартиру можно быстрее, чем участок земли.

Если рядом откроется вредное производство, очистные сооружения или свиноферма, ликвидность участка резко снизится.

Страхуясь, кредитор завышает переплату по ссуде. Заёмщик, оформивший право собственности на землю, будет пользоваться ею на определённых условиях, пока он гарантированно перечисляет ипотечные платежи.

Иногда целевое назначение участка не совпадает с категорией согласно Земельному Кодексу.

Без первоначального взноса

ипотека на землюВ ряде случаев у застройщика не имеется денежных средств на первоначальный взнос. Как оформляется ипотека на покупку участка в данном случае. Выгодно ли заёмщику предложение банка выплачивать ипотечную сумму без внесения первого платежа?

Кредитная организация страхуется от невозврата ссуды, принимая в качестве залога объект недвижимости, который должен иметь стоимость выше суммы ипотечного договора с учётом уплаты процентов.

Россельхозбанк пошёл по другому пути. Он предлагает заёмщику ипотечный договор на меньший срок или значительно увеличивает процентную ставку. Заёмщик имеет право воспользоваться жилищной государственной программой, если на него распространяется её действие. В этом случае первоначальный взнос уплачивает государство. В качестве первого платежа банки берут сертификаты.

Ипотека на землю под залог

На объект недвижимости, принадлежащий заёмщику, накладывается обременение. Постройка должна соответствовать определённым условиям:

  1. дата окончания строительства не ранее 1950 г.;
  2. наличие удобств проживания;
  3. хорошее техническое состояние дома.

Для застройщика создаются заведомо невыгодные условия, так как под залог попадает участок вместе с домом.

Кто оценивает имущество

Ипотечный договор содержит сведения о стоимости жилья заёмщика. Занимается оценкой клиент банка, но кредитная организация представляет список оценщиков, которым доверяет. Специалист должен иметь свидетельство, подтверждающее его полномочия и страховой полис.

При оценке жилья учитывается местоположение, район проживания, этажность, планировка и многое другое.

Ипотека от ВТБ 24

Основное требование банка – застройка участка за период кредитования. Первоначальная сумма платежа составляет 20% при ставке 10%, со сроком до 50 лет.

Россельхозбанк

Кредитор определил величину первого взноса на уровне 15%, ссуда оформляется на срок до 30 лет при ставке 11,9%. Величина ссуды от 100 тысяч рублей.

При выборе кредитора необходимо учитывать его отдалённость от проживания заёмщика для удобства внесения ежемесячных платежей.